“受多重因素影响，辖内银行机构存款组织能力有所下降，在。一定程度上会影响未来信贷投放，规模的可持续增长。”江苏常州！银监分局局长陈惠莲介绍，当地；银行存款的增长多以高成本的存款为主。“存款成本上升导致银行，利差收窄，个别银行存贷款利率持平甚至倒挂，也在一定程度上影响！了企业的融资成本。”陈惠莲说。

　　某股份制商业银行分行行长侯磊说，2017年起，该行存款只有210亿元，贷款却高达2；52亿元，除去准备金&#;后，借差高，达100多亿元，利率3&#;%以上，这块资金成本；非常高。另一家股。份制银行分行负责人说，2017&#;年起，、银行业资金流动性普遍趋紧、利率市场化竞争激烈，银行自身的资金成本压力加大，间接抬高了企业融资成本。

　　“在吸收存款上，小银行一直是有困难的，对公存款、招标入围都比不过大银行，尤！其是吸收对，公存！款，。这是业内长期存在的现象。”某农商行副行长闫丝雨说，地方小银行产品单一、规模孝评级相对低，大；部分存款都被大银行拿走了、。

　　；某。股份制商业银行对公部门副总经理金三成说：“目前银行很难拉到存款，流动性紧张，受资本充足率和负债约束很大。有的规模不大但前些年表。外&#;业务做得比较、多的城商行，存贷比非常高，已经达到90%左右了。”

　　银行内部的绩效考核和激励机制也在一定程度上造成银行不敢贷、不愿。贷。陈惠莲说，从基层银行的现状看，一些银行在综合收益率等指标考核上没有对民营企业贷款予以倾斜，银行内部！资金转移价格未及时调整，专项、激励费用未安排到；位，同时尽职免责尚难！落实。“虽然监管部门对从业人员有尽职；免责的规定，但在；实际操作上，很难划清尽职免责和从业道德风险的边界！。；更重要的是管理机制未完全跟上，现在基层行放款，、如果没有上级行在管理模式、工作方式、服务创新、产品设计、风险定价等方面的配套创新，基层信贷机构和人员难有更大的作为。”

　　；多地银行信贷部门负责人向反映，企业在政府部门的工商、税务、信用信息等。，对贷款审批具有十&#;分重要的参考价值，现在调取企业信息需要额外、付费，这增加了银行放贷成；本。

　　“让银行真实、全面地掌握民企信息，是为它们提供融资服务的！前提。”某大型商业；银行分！行副行长&#;吴先屏介绍，企业信息散落在工商、税务等多个单位和部门，信息。不共享，导致银行获得的！客户信息不完全，往往出现企业多头贷款、过度融资等问题。

　　“我们想。大力支持中小企业，但最大的担心来自银企信息不对称。”某股份制银行分行中小企。业部总经理石斌杰说，“做贷款，当然要摸清企业的情况，比如税收、社保缴纳、公司产值、老板资金状况、贷款去向等，但这些问题靠目前的征信系统解答&#;不了，增加了办理贷款的难度。另外，我们很希望有担保公司来、做中小企业的，担保，现在很多企业想贷款，既没有担保也不愿给抵押物&#;，这不利于银行控制风险。”

　　环境在改善，资，金渐宽裕

　　“以前抵押物评估费用、银行人、员差旅费用都要由我们、企业来承担，现在全部由银行自己承担，这在以&#;前是难以。想象的。”

　　了解！到，今年10月份以来，民营企业的经营情况和&#;融资状况受到各方关；注，财政部、人民银行、银保监会，等多个部。门密集出台，扶持政策，金融业加大对民企有！效的金融支持，解决民企融！资难融资贵问题，帮助民企纾困解难，一些企业也切身感受到变化。

　　“今年下半年，我们的贷款，利率没有继续上升。”、某纺织企业总经理何文说；，银行贷款手续费。高的现、象最近也发生了转变，“我找华夏银行贷款，以前抵押物评估费用&#;、银行人员差旅费用都要由我们企！业来承担，现在全部由银行自己承担，这在以前是难以想象的。”

　　政策效应持，续释放。“！虽说拉存款有困难，但并未影响银行正常经营；，央行降准后，我们也释放出几亿元的流动性。”沈阳农商行，副行长杨旭说，“资金充裕、了，给企业的贷款利率也下来了。从6月份起，我们给小微企业的贷款利率，开始下降，以前都是7%以上，现在降到了7%以！下。”

　　“从今年8月起，总行对新发生普惠型小微企业贷款给予15个基点的内部资金转移定价优、惠。”兴业银行重庆分行中小企业部副总。经理樊玉霞&#;介绍，在激励机制上，银行也已经出台具体办法&#;，为鼓励员工开展小微企业贷款业务，单笔落地将有10002000元的奖金。“在产品上，我们还开发了‘无还本续；贷。’产品，帮助一批资质好的企业客户缓解现金流困难，减；轻、还贷压力。”

　　完善银行考核激励机制，是破解不敢贷、不愿贷的关键。“这，是系统工程，要解决人员配置、机制保障、审批权限、。产品创新；等一系列制约因素。”陈惠莲建议，配备专职人员和队伍，同时解决。目前授信审批权限主要集中于省级以上机构的现状，给予。基层经营管理机构更多权限，并做好清晰、合理的权责划，分。加强针对民营企业的金融产品创新，提高金融科技水平，特别是增，强银&#;行除信贷以外的提供直接融资工具的能力。

　　对于防控风险，银行还应认识到，不发展才是最大的风险。陈惠莲认为，防控信贷风险；最根本的是要发挥金融政策和其他政策的协同性，加强区域；经济联动效应，稳定宏观经济环境，实现产业链上下。游整体复苏。在信&#;贷投放上。要稳定融资支持！、坚定放贷信心，建立和民营企业更紧密的伙伴关系，为民企争、取化解风险的时间和空间。

　　各地&#;金融监管部门正在积极行动，引导金融机构加大对民营企业的金融支&#;持力度。

　　在辽宁，监管部门要求银行将，“公平信贷”原则贯穿信贷管理全程，从业务受理、客户评级、放款约束、贷后管理等方面。，检查是否存在可能影响公平信贷的政策，取消不合理的条款、要求和做、法。在重庆，监管部门划分！机构、片区，组织机构负责人和一线客户经理，对全市6000余家民营工业企业进行全覆盖式走访、回访，对民企广泛关注；的困、难和问题拿出切实举措，目前！已现场为民企解决各类；融资问题30个，落实资金24.6亿元。在浙江，监管部门组织银，行对全省授信10亿元以上企业进行筛选，探索建立优质企业“白名单”，对；暂时遇到困难但仍有发展前景的企业，主动开展帮扶，助力企业提前做好债券兑付安排，推动市场化法治化债转、股落地。

　　“社会、各界越来越关注民营企业的经、营状况，我相信随着相关政策陆续落地，民企。的生存环境会大大改善。”江苏常州东；奥服装有限公司总经理周斌说，现在企业营商环境逐步好转，金融部门&#;对民企的大力扶持也在见效。最近东奥公司。的还贷压力减轻不少，，现金流相对充裕一些了，正跟外企展开深入合作。

　　“受多重因素影响，&#;辖内银行机构存款组织能力有所下降，在一定程度上会影响未来信贷投。放规模的可持续增长。”江苏常州银监分局；局长陈惠莲介绍，当地&#;银。行存款的增长多以高成本的存款为主！。“存款成本上升导致银行利差、收窄，个别银行存贷款利率持平甚至倒挂，也在一定程度上影响了企业的融&#;资成本。”陈惠莲说。

　　某、股份制，商业银行分行行长侯磊说，20、17年起，该行存款只有210亿元，贷款却高达252亿元，除去准。备金后，借差高达100多亿元，利率3%以香港黄大仙黄大仙网站上，这块；资金成本非、常高。另一家股份制银行分行负责人说，2017年起，银行业资金流动性普遍趋紧、利率市场化竞争激烈，银行自身的资金；成本压力加大，间接抬&#;高了企业融资成本。

　　“在吸收存款上，小银行一直是有。困&#;难的，对公存款、招标入围都比不过大银行，尤其是吸收对公存款，这是业内长期存在的现象。”某农商行副行；长闫丝雨说，地方小银行产品；单一、规模孝评级相。对低，大部分存款，都被大银行拿走了。

　　某股份制商业银行对公部门副总经理。金三成说：“目前银行很难拉到存款，流动性紧张，受资本充足率和负债&#;约束很大。有的规模不大但前些年表外业务做得比较多的城商行，存贷比非常高，已经达到9、0%左右了。”

　　银行内部的绩效考核和激励机制也在一定程度上造成银行不敢贷、不愿贷。陈惠莲说，从基层；银行的现状看，一些银行在综合&#;收益率等指标考核上没有对民营企业贷款予以倾斜，银行内部资金转移价格未及。时调整，专项激励费用未安排到位，同时尽职免责尚难落实。“虽然监管部门对从业人员有尽职免。责的规定，但在、实际操作上，很难划清尽职免责和从业道&#;德风险的边界。更重要的是管理机制未完。全跟上，现在基层行放款，如果没有上级行在；管理模式、工作方式、服务创新、产品设计。、风险，定价等方面的配套创新，基层信贷机构和人员！难有更大的作为。”

　　多地银行&#;信贷部门负责人。向反映，企业在政府部门的工商、税务、信用信息等，对贷款审批具有十分重。要的参考价值，现在调取企业信息需要额外付费，这增加了银行放贷成本。

　　“让银行真实、全面地掌握民企信息，是为、它们提供融资服务的前提。”某大&#;型商业银行&#;分行副行长吴先屏介绍，。企业信息散落在工商、税务等多个单位和部门，信，息不共享，导致银行获得的客户信息不完全，、往往出现企业多头贷款；、过度融资等。问题。

　　“我们想大力支持中小企业，但最大的担心来自银企信息不对称。”某股份制银；行分行中小企业部总经理石斌杰说，“做贷款，当然要摸清企业的情况，比如税收、社保缴纳、，公司产值、老板资金状况、贷款去向等，但这些问题靠目前的征信系统解答不了，增，加了办理贷款的难度。另、外，我们很希望有担保公司来做中小企业的担保，现在、很多企业想贷款，既没有担保也不愿给抵押物，这不利于银行控制风险！。”

　　环、境在改善，资金渐宽裕

　　；“以前抵押物评估费用、银行、人员差旅费用都要；由我们企业来承担，现在全部由银行自己承担，、这在、以前是难以想象的。”

　　了解；到，，今年10月份以来，民营企！业的经营情况和融资状况受到。各、方；关注，财政部、人民银行、银保监会等多个部门密集出台扶持政策，金融业加大对民企有效的金融支持，解决民企融资难融资贵问题，帮助民企纾困！解难，一些企业也切身感受到变化。

　　“今，年下半年，我们的贷款利率没有继续、上升。”某纺织企业总经理何文说，银行贷款手续费高的&#;现象。最近也发生了转变，“我找华夏银行贷。款，以；前抵押物评估费用、银行人员&#;差旅费用都要由我们企业来承担，现在全部由银行自己承担，这在以前是难以想象的。”

　　政策效应持续释放。、“虽说拉存款有困难，，但并未影响银行正常经营，央行降准后，我们也释放出几亿元。的流动性。”沈阳农商行副行长杨旭说，“资金，充裕了，给企业的贷款利率也下来了。从6月份起，我们给小微企业的贷，款利率开始下降；，以前都是7%以上，现！在降到了7%以下。”

　　“！从今年8月起，总行对新发生普惠型小微企业贷！款给予15个基点的内部&#;资金转移定价优惠。”兴业银行重庆分行中小企业部副总经理樊玉霞介。绍，在激励&#;机制上，银行也已经出台具体办法，为鼓励员工开展小微企业贷款业务，单笔落地将有10002000元的奖金。“在产品；上，我们还开发了‘无还本续贷’产品，帮助一批资质好的企业客户、缓解现金流，困难，减轻还贷压力。”

　　完善银行。考核激励机制，是破解不敢贷、不愿贷的关键。“这是系统工程，要解、决人员。配置、机制保障、审批。权限、产品创新等一系列制约因素。”陈惠莲建议，配备专职人员和队伍，同；时解决目前授信审批权限主要集中于省级以上机构的现状，给予基层经营管理机构更多权限，并做好清晰、合理的权责划分。加强针对民营企业的金融产品创新，提高金融科技水平，特别是增强银行除信贷以&#;外的提供直接融资工具的能力。

　　对于&#;防控风险，银行还应认识到，不发&#;展才是最大的风险。陈惠莲认为，防控信贷、风险最根本的是要发挥金融政策和其他政；策的协同性，加强区域经济联动效应，稳定宏观经济环境，实；现产业链上下游整体复；苏。在信贷投放上要稳定融资支持、坚定放贷信心，建立和；民营企！业更紧密的伙伴关系，为民企争取化解风险的时间和空间。

　　各地金，融监管部门正在积极！行动，引导金融机构加大对民营企业的金融支持力度。

　　在辽宁，监管。部门；要求银行将“公平信贷”原则。贯穿信贷管理全程，从业务受理、客户评级、放款约束、贷后管理等方面，检查是否存在可能影。响公平信贷的政策，取消不合理的条款、要求和做法。在重庆，监管部门划分机构！、片区，组织机构负责人和一线客户经理，对全市60；00余家民营工业企业、进、行全覆盖式走访、回访，对民企广泛关注的困难和问题拿出！切实举措，目前已现场为民企解决各类融资问题30个，落实资金24.6亿元。在浙江，监管部门组织银行对全省授信，10亿元以上企业进行筛选，探索建立优质企业“白名单”，对暂时遇到困难但仍有发展前景的企业，主动开展帮扶，助力企业提前做好债券兑付安排，推动市场化法治化债转股落地。

　　“社会各界越来越；关注民营企业的经营状况，我。相信随着相关政策陆续落地，民企的生存环境会&#;大大改善。”江苏常州东奥服！装有限公司总经理周斌说，现在企业营商环境、逐步好转，金融部&#;门对民企的大力扶持也在见效。最近东奥公司的还贷压力减轻。不少，现金流相对充裕一些了，正跟！外企展开深入合作。